Банковская тайна в Казахстане

Buhta.com раскроет понятие банковской тайны и расскажет как она регулируется в Казахстане

При сотрудничестве с банком каждый клиент рассчитывает, что сведения об операциях и сделках, которые он проводит по счетам, а также его личные данные будут надежно защищены. Большинство банков стремится сохранить сведения, которые относятся к банковской тайне. Такие взаимоотношения основаны не только на стремлении компании угодить клиентам, но и регламентированы законами

Что такое банковская тайна

Банковская тайна - это юридический принцип, согласно которому по законодательству страны сотрудники банков не вправе разглашать определенные данные. В частности, информацию об операциях по счетам обслуживаемых клиентов, количестве счетов и даже личные сведения лицах.

Разглашение этих данных может нарушить право на конфиденциальность частной жизни.

В некоторых странах понятие банковской тайны подразумевает и то, что сведения невозможно передавать даже властям. Такой запрет существует в Люксембурге, Швейцарии, Сингапуре, в некоторых оффшорных зонах. Но этим могут воспользоваться и мошенники, не опасаясь того, что их данные станут известны правительству. Однако в большинстве случаев информация о преступной деятельности становится известна банковским организациям заранее на этапе проверки.

Отличия банковской тайны от коммерческой

Для разграничения понятий банковской тайны и коммерческой составлена таблица:

Термин банковской тайны шире, чем коммерческой. Но по решению руководства и внутреннему регламенту в коммерческую банковскую тайну часто включают и данные, которые не относятся к банковской.

Банковская тайна в Казахстане

В Казахстане банковская тайна регулируется статьей 50 закона о банках и банковской деятельности.

По закону к банковской тайне относятся:

• сведения о наличии, владельцах и номерах банковских счетов депозиторов, клиентов и корреспондентов банка;
• об остатках и движении денег на этих счетах и счетах самого банка;
• об операциях банка (за исключением общих условий проведения банковских операций);
• сведения о наличии, владельцах, характере и стоимости имущества клиентов, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка.

Банковская тайна может быть раскрыта только владельцу счета, имущества, любому третьему лицу на основании письменного согласия владельца счета, имущества, данного в момент его личного присутствия в банке, кредитному бюро по предоставленным займам в соответствии с законодательными актами Казахстана, а также лицам, указанным в пунктах 5-8 данной статьи. В их число входят и нотариусы, ведущие наследственные дела. К письменному запросу нотариуса должна быть приложена копия свидетельства о смерти владельца счета.

Какие законы защищают банковскую тайну в Казахстане

В Казахстане банковская тайна защищена статьей 50 закона о банках и банковской деятельности.

Отдельного закона о банковской тайне, как, например, в Армении или Узбекистане, в Казахстане нет. Однако, многие эксперты уверены, что необходимость в данном законе давно назрела.

Как отмечают эксперты, при нынешнем законном порядке разглашения банковской тайны нарушаются права клиента. Клиент остается в неведении, что информация о его счетах, операциях и иное, что составляет банковскую тайну, была раскрыта кому-либо. Клиент лишается права оспорить законность разглашения тайны и обжаловать действия и решение государственного органа, запросившего эти сведения.

Наказание за раскрытие банковской тайны

Нарушением банковской тайны считают разглашение информации, которая входит в банковскую тайну, должностным лицом умышленно или случайно. При этом если разглашение личных сведений нанесло клиенту финансовых или репутационный вред, законодательство позволяет пострадавшему лицу подать в суд.

Так оно сможет защитить свои интересы и получить компенсацию. За разглашение личных сведений клиентов законы предусматривают разного рода ответственность: гражданскую, административную или уголовную.

Сотрудники банка, которые получили доступ к секретным сведениям, за их разглашение несут административную ответственность в размере 50 МРП, а это 153 150 тенге в 2022 году. Обращаться с заявлением следует в Национальный банк РК, имеющий право на возбуждение административного производства по данной статье.

В случае с уголовной ответственностью, по словам эксперта, необходимо доказать наличие ущерба.

Крупным ущербом является ущерб, причиненный гражданину на сумму, в 200 раз превышающую месячный расчетный показатель, либо ущерб, причиненный организации или государству на сумму, в две тысячи раз превышающую месячный расчетный показатель. В силу наличия последствий в виде крупного ущерба преступление отнесено к категории средней тяжести с максимальным наказанием в виде лишения свободы до трех лет.

Читайте также

·         Электронные деньги и платежные системы в Казахстане

·         Как нерезидентам участвовать в казахстанских закупках и тендерах

·         Финансовая структура компании – что это

·         Исламские банки в РК: продукты для МСБ

·         Земельный налог в Казахстане

·         Аналитический и синтетический учет расчетов по оплате труда

·         Кто из предпринимателей с 2022 года может не выписывать ЭСФ

·         Что такое патент и как на нем заработать

·         Брокерская деятельность в Казахстане