Овердрафт для бизнеса в Казахстане

Buhta.com объяснит что такое овердрафт, как предприниматели могут его использовать и каковы условия овердрафта в Казахстане

Карантины, локдауны, мировая пандемия, разрушение цепочек поставок, набирающие силу природные катаклизмы – все это бьет по стабильной работе не только казахстанского бизнеса, но и компаний всего мира

По данным статистики все больше казахстанских компаний страдает от «кассовых разрывов» и недостатка средств на счетах.

Что значит овердрафт

Овердрафт – форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка на его счете.

В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Описание очень походит на кредитную карту, однако, овердрафт - это не то же самое.

Есть несколько основных отличий:

Поскольку погашать задолженность по кредитке вы можете, когда хотите, а вот по овердрафту долг придется вернуть сразу же по получении средств на карту.
Притом для возврата ничего не нужно будет делать – банк спишет средства самостоятельно.
Кроме того, овердрафт обычно оформляется на зарплатную дебетовую карту и используется абсолютно так же и по тем же правилам до того момента, пока вы не израсходуете все средства на счете.

Какие виды овердрафта есть

Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:

Бланковым и выдаваться по усмотрению банка в зависимости от отношений с клиентом.
Обеспеченным и выдаваться под залог недвижимости или имущества, либо с привлечением поручителей. Обычно выдается такой овердрафт юридическим лицам и представлен крупными суммами.

Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:

Авансовый. Можно получить даже если у вас есть другие задолженности.
Стандартный. Самый простой овердрафт, которым могут пользоваться клиенты после израсходования собственных средств на карте.
Технический. Связан с колебанием курса валют или ошибкой техники. В таком случае, вы можете потратить больше установленного лимита.
Инкассация. Большой по размеру овердрафт, выдаваемый предпринимателям на особых условиях, одно из которых предполагает наличие основательного обеспечения.

Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее. В этой статье мы рассмотрим овердрафт для юридических лиц.

Овердрафт для предпринимателей

Овердрафт для бизнеса – это банковский кредитный продукт, разработанный специально для предприятий и предпринимателей. Он представляет собой кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заёмщика денежных средств.

Как предприниматель может использовать овердрафт:

пополнение оборотных средств;
покрытие так называемых кассовых разрывов, когда организация сталкивается с временным недостатком денежных средств из-за несовпадения сроков поступления денег и их расходования;
оплата заработной платы или тех или иных государственных платежей.

ВАЖНО! В исключение попадают только платежи, связанные с погашением кредиторской задолженности в других банках. Так как банки, как правило, неохотно дают деньги на такие цели.

Овердрафт малым и средним компаниям удобно использовать при краткосрочных потребностях в дополнительных оборотных средствах. Эта многотраншевая кредитная линия позволяет перекрывать временный недостаток денег на счетах предприятия (кассовый разрыв) в процессе операционной, финансовой и инвестиционной деятельности.

Оформление овердрафта

Овердрафт можно быстро оформить, и им удобно пользоваться, особенно в непростых реалиях пандемии. Овердрафт открывается для компании один раз и не требует регулярного посещения банка, а отслеживать операции по нему можно онлайн. Обычно овердрафт становится многотраншевой кредитной линией для МСБ с максимальным сроком действия до 12 месяцев. А максимальной (предельной) выданной суммой становится часть (в процентном отношении) от общих поступлений компании.

Условия выдачи овердрафта (в тенге) без залога от казахстанских БВУ

В заключение отметим, что вы также можете узнать о льготных программах поддержки казахстанского бизнеса из нашей статьи – «Какие госпрограммы для МСБ и среднего бизнеса работают на сегодняшний день», а также в материале – «Как получить госгрант на открытие собственного бизнеса в Казахстане»

Кроме того, казахстанские БВУ и МФО также предлагают собственные кредитные продукты отечественному бизнесу. Об этом вы можете узнать из статей: «Кредитование МСБ казахстанскими банками второго уровня», «Кредитование МСБ микрофинансовыми компаниями»

Читайте также